การดำเนินธุรกิจในยุคที่มีความแข่งขันรุนแรง เป็นเรื่องที่ผู้ประกอบการต้องพิจารณาอย่างจริงจัง ที่ต้องเผชิญกับทั้งความสัมพันธ์กับลูกค้า, การจัดหาทรัพยากร, และความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ เพื่อให้การดำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน Focus Strategy เป็นหนึ่งในวิธีการที่ช่วยให้ธุรกิจ SMEs โดยมีวิธีการดังต่อไปนี้
การเติบโตและพัฒนาธุรกิจ SMEs อาจมีความจำเป็นที่จะต้องขอสินเชิ่อเพื่อเสริมสร้างฐานะทางการเงินและสนับสนุนโอกาสในการขยายธุรกิจ ในการที่ SMEs จะเติบโตอย่างยั่งยืนและเป็นที่ยอมรับในตลาดมากขึ้น การมีการเข้าถึงเงินทุนที่เหมาะสมและยืดหยุ่นมีความสำคัญมาก แต่สำหรับบางผู้ประกอบการ SMEs การขอสินเชื่อโดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันอาจไม่เป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือเป็นไปไม่ได้ในสถานการณ์บางประการ เพื่อเติบโตและพัฒนาองค์กรอย่างมั่นคงและยั่งยืน การกู้ยืมเงินโดยไม่ต้องใช้หลักประกันอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด 1. สะดวกและรวดเร็ว การขอสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักประกันจะมีขั้นตอนที่ง่ายและรวดเร็วมากกว่าการขอสินเชื่อที่ต้องใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ซึ่งช่วยให้ผู้ประกอบการ SMEs สามารถทำรายการขอสินเชื่อได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว เพื่อรองรับกับความต้องการทางการเงินที่เร่งด่วน 2. ไม่มีความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน การขอสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักประกันหมายความว่าผู้ประกอบการ SMEs ไม่ต้องเสี่ยงทรัพย์สินใด ๆ เป็นหลักประกัน ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างมั่นคงและเติบโตได้อย่างไม่มีข้อจำกัด 3. ช่วยให้เติบโตได้ตามความต้องก
การจัดการลูกค้า (CRM) เป็นกลยุทธ์ที่สำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กและกลาง (SMEs) เติบโตและรักษาความสำเร็จให้กับธุรกิจของท่านได้ ดังนั้นการเข้าใจและตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้ามีความสำคัญอย่างยิ่งในยุคที่การแข่งขันในตลาดค่อนข้างสูงและลูกค้ามีความต้องการที่หลากหลายมากขึ้น ดังนั้น การใช้ระบบ CRM เป็นเครื่องมือที่สำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถเชื่อมโยงกับลูกค้าและสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งขึ้นได้ ข้างล่างนี้คือทริคสำคัญของระบบ CRM สำหรับผู้ประกอบการ SMEs: ในทำนองเดียวกับธุรกิจใหญ่ ระบบ CRM เป็นเครื่องมือที่สำคัญสำหรับ SMEs เพื่อให้พร้อมที่จะเป็นผู้นำในการปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดและความต
ในยุคปัจจุบันที่โลกได้มีการเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากในแง่ของปัญญาประดิษฐ์ได้มีผลต่อการดำเนินงานของภาคธุรกิจ ทำให้เหล่าผู้ประกอบการ SMEs วันนี้ทาง AF จะมาขอแนะนำวิธีการในการเตรียมความพร้อมให้ท่านสามารถปรับตัวเข้ากับยุค AI ที่จะทำให้วิถีชีวิตของผู้คนเปลี่ยนไป 1. ศึกษาความรู้เกี่ยวกับ AI: 2. นำ AI มาประยุกต์ใช้: 3. พัฒนาทักษะที่จำเป็น: 4. สร้างความร่วมมือ: ตัวอย่างการนำ AI มาใช้ในธุรกิจ SMEs: ในกรณีที่ท่านผู้ประกอบการธุรกิจเป็นผู้ขายสินค้าหรือบริการ มีคู่ค้าเป็นหน่วยงานรัฐหรือบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ แล้วต้องการเงินสดหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องภายในกิจการทันที ไม่อยากรอจนครบเครดิตเทอมการค้า สามารถนำเอกสารดังกล่าว มาใช้บริการ Factoring (ขายลูกหนี้การค้า) กับ ทาง AIRA สูงสุดถึง 90% ของมูลค่าเอกสาร อนุมัติไว รับเงินสดรวดเร็ว
การเติบโตและการดำเนินธุรกิจของ SMEs (ธุรกิจขนาดเล็กและกลาง) มักจะพบกับความท้าทายในการจัดการการเงิน โดยเฉพาะในเรื่องของดอกเบี้ยขาขึ้น ซึ่งเป็นปัญหาที่สำคัญที่มีผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจและการเติบโตของธุรกิจในระยะยาว ดังนั้น ในบทความนี้เราจะสำรวจกลยุทธ์ในการจัดการดอกเบี้ยขาขึ้นสำหรับธุรกิจ SMEs เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถผ่อนคลายภาระการเงินและสร้างความยั่งยืนในธุรกิจของตนได้อย่างเหมาะสม 1. การวางแผนการเงินรอบปี การวางแผนการเงินรอบปีเป็นกระบวนการที่สำคัญสำหรับธุรกิจ SMEs เพื่อทราบถึงสถานะการเงินปัจจุบันและการนำเข้าแผนการเงินในอนาคต โดยการวางแผนการเงินอาจช่วยในการระบุและกำหนดวัตถุประสงค์ของการจัดการดอกเบี้ย รวมถึงการกำหนดวงเงินที่เป็นไปได้สำหรับการชำระดอกเบี้ยและการลงทุนอื่น ๆ เพื่อให้การเงินของธุรกิจมีความยืดหยุ่นและเสถียรภาพ 2. การเพิ่มมูลค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการ การเพิ่มมูลค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการสามารถช่วยให้ธุรกิจมีการเติบโตและสร้างรายได้เพิ่มเติม เช่น การพัฒนาสินค้าหรือบริการใหม่ที่มีคุณค่าสูงขึ้น การเพิ่มมูลค่านี้อาจช่วยให้ธุรกิจสามารถเพิ่มรายได้และทำให้การชำระดอกเบี้ยเป็นไปอย่างราบ
นอกจากเรื่องของการบริหารจัดการธุรกิจ กระตุ้นยอดขาย มองหาพันธมิตรเพิ่มช่องทางการเติบโตธุรกิจ หรือ บริหารงานจัดการเรื่องต่างๆ แล้ว เรื่องการเงินก็ถือเป็นอีกเรื่องหนึ่งที่สำคัญไม่แพ้กันสำหรับเจ้าของธุรกิจ ทาง ไอร่ามี 10 ข้อแนะนำ เรื่องการเงิน ที่ผู้ประกอบการ SME หรือเจ้าของธุรกิจควรทราบ ดังนี้ 1. เงินหมุนเวียนคือหัวใจ จากสถานการณ์เศรษฐกิจและวิกฤตการณ์โควิดที่ผ่านมา ผู้ประกอบการส่วนใหญ่คงเห็นความสำคัญของการมีเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจมากขึ้น เพราะว่าการมีเงินทุนหมุนเวียนนั้น ช่วยทำให้ธุรกิจสามารถไปต่อได้อย่างน้อยก็ระยะหนึ่ง ดังนั้นการบริหารจัดการและประมาณการกระแสเงินสดรับและจ่ายจึงเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมากสำหรับเจ้าของธุรกิจ SMEs โดยวิธีประมาณการกระแสเงินสดรับจ่ายนั้น ผู้ประกอบการควรจัดทำประมาณการกระแสเงินสดขึ้นมาอย่างน้อย 3 เดือนล่วงหน้า เพื่อให้เห็นสถานการณ์โดยรวมของธุรกิจก่อน เพื่อจะได้จัดเตรียมเงินหมุนเวียนให้ทันเวลา 2. กำไรไม่ใช่เงินสด ปฏิเสธไม่ได้ว่าเป้าหมายของการทำธุรกิจคือ กำไร (มีรายได้มากกว่าต้นทุนขาย และค่าใช้จ่ายในการบริหาร) และสิ่งที่เจ้าของธุรกิจต้องโฟกัสตามมาด้วยคือ
ปัญหายอดฮิตของธุรกิจ SMEs ที่ “เจ๊ง” บางครั้งอาจไม่ได้มาจากการขาดทุน แต่ส่วนใหญ่เกิดจาก “ขาดเงินทุนหมุนเวียน” แล้วเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร เราจะสามารถประเมินเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจได้ยังไง แล้วผู้ประกอบการจะสามารถเพิ่มมันได้ไหม ทางไอร่ามีคำตอบมานำเสนอดังนี้ เงินทุนหมุนเวียน คืออะไร เงินทุนหมุนเวียน ภาษาอังกฤษเรียกว่า Working Capital คือ เงินทุนสำรองระยะสั้นที่ธุรกิจจำเป็นต้องมี เพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจได้อย่างราบรื่นยิ่งมีเงินทุนหมุนเวียนเยอะ แปลว่า ธุรกิจมีสภาพคล่องสูง มีสินทรัพย์เปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็ว สามารถจ่ายชำระหนี้ได้ตามกำหนดแต่ถ้าทุนหมุนเวียนน้อย แปลว่า ธุรกิจเริ่มมีความเสี่ยง ในวันใดวันหนึ่ง อาจจะขาดสภาพคล่องหมุนเงินไม่ทันจ่ายหนี้ ซึ่งปัญหาแบบนี้สามารถพบได้บ่อยกับธุรกิจ SMEs หรือ Start up เปิดใหม่ที่ไม่ได้เตรียมเงินสดหรือสินทรัพย์สภาพคล่องไว้สำรองเพียงพอ และสุดท้ายอาจต้องจบด้วยคำว่า “เจ๊ง” เงินทุนหมุนเวียนในงบการเงินสามารถวิเคราะห์ได้อย่างไร เมื่อเราพอเข้าใจความหมายและความสำคัญของเงินทุนหมุนเวียนแล้ว ผู้ประกอบการสามารถประเมินเงินทุนหมุนเวียนได้ โดยพิจารณาจาก “สินทร
ผู้ประกอบการ SMEs หลายท่าน อาจจะเคยนึกสงสัยว่าทำไมค่าใช้จ่ายของบริษัทที่เราจ่ายไป ถึงแม้จะมีใบเสร็จรับเงินมาอย่างถูกต้องครบถ้วน แต่ฝ่ายบัญชีหรือสำนักงานบัญชีกลับแจ้งว่าไม่สามารถนำมา หัก เป็นค่าใช้จ่ายในการคำนวณกำไรสุทธิเพื่อเสียภาษีได้ หรือสรุปให้เข้าใจง่าย ๆ คือ ค่าใช้จ่ายที่เราจ่ายไปไม่สามารถช่วยให้ผู้ประกอบการประหยัดภาษีได้เลย ดังนั้นทาง ไอร่า แฟคตอริ่ง ขออนุญาตอธิบายให้ผู้ประกอบการ SMEs เข้าใจไปพร้อมกันว่าค่าใช้จ่ายประเภทไหน เป็น หรือ ไม่เป็น ค่าใช้จ่ายทางภาษี ค่าใช้จ่ายของบริษัท คืออะไร ? ค่าใช้จ่ายของบริษัท คือ ต้นทุนประเภทหนึ่งที่กิจการได้จ่ายเงินออกไป เพื่อชำระค่าสินค้า หรือบริการ ที่นำมาใช้ในการประกอบกิจการ โดยค่าใช้จ่ายของบริษัทสามารถแยกได้เป็น “ค่าใช้จ่ายทางบัญชี” และ “ค่าใช้จ่ายทางภาษี” ซึ่งผู้ประกอบการส่วนใหญ่มักแยกรายการทั้ง 2 แบบไม่ออก อย่างไรก็ตาม สามารถอธิบายให้เข้าใจได้ง่ายได้ดังนี้ ค่าใช้จ่ายทางบัญชี ค่าใช้จ่ายทางบัญชี คือ ค่าใช้จ่ายที่บริษัทจ่ายออกไปเป็นค่าสินค้า หรือบริการ ที่มีหลักฐานการจ่ายเงินถูกต้
ผู้ประกอบการ SMEs หลายๆท่านมักกังวลกับการติด “เครดิตบูโร” หรือ “ถูกแบล็กลิสต์” กันไม่มากก็น้อย และแน่นอนว่าธุรกิจมักมีช่วงผันผวนมีขึ้นมีลงบ้าง บางทีก็หมุนเงินไม่ทันเอาไปปิดยอดหนี้บัตรเครดิต หรือบางครั้งเงินอาจจะเข้าช้าไปบ้าง จึงทำให้เป็นสาเหตุทำให้หลาย ๆ ท่านอาจจะติดเครดิตบูโรได้ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น การติดเครดิตบูโรกับถูกแบล็กลิสต์นั้นต่างกัน วันนี้ทาง ไอร่า จะพาผู้ประกอบการทุกท่านมาทำความเข้าใจว่า เครดิตบูโรคืออะไร เครดิตบูโรติดกี่ปี เครดิตบูโรเช็กอะไรบ้าง? และต่างยังไงกับถูกแบล็กลิสต์ รวมถึงบอกวิธีแก้เครดิตเสียให้กลับมาดีอีกครั้ง เครดิตบูโร คืออะไร? เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) เป็นสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการจัดเก็บข้อมูลบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ซึ่งส่งมาจากสถาบันการเงินและบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร ที่เราเรียกกันว่า “ข้อมูลเครดิต” บุคคลทั่วไปสามารถเช็กสุขภาพทางการเงินของตนเองได้โดยยื่นคำขอตรวจเครดิตบูโรผ่าน โมบายแอปพลิเคชั่น หรือช่องทางการให้บริการต่าง ๆ เช่น ศูน
ข้อมูลจากสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) มีธุรกิจ SME ที่ปิดตัวลงหลังจากระยะเวลาผ่านไปเพียงแค่ 1 ปี ถึง 50% และยังมีอีกกว่า 95% ที่ปิดกิจการ หลังจากระยะเวลาผ่านไป 5 ปี ดังนั้นจึงควรที่จะมาเรียนรู้จากข้อผิดพลาด ว่าเหตุใด SME ส่วนใหญ่จึงล้มเหลวและไม่สามารถอยู่รอดตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้ 1.ไม่มีเป้าหมายทางธุรกิจที่ชัดเจน มากกว่า 72% ของ ธุรกิจ SME ไม่มีแผนธุรกิจในการดำเนินธุรกิจ ทั้งนี้หากขาดการวางแผนการทางธุรกิจที่ดี (Business Plan) ย่อมก่อให้ปัญหาในการดำเนินธุรกิจได้ เพราะถ้าผู้ประกอบการยังไม่ทราบว่ากลุ่มเป้าหมายเป็นใคร ผลิตภัณฑ์หรือบริการมีคุณค่ากับกลุ่มเป้าหมายอย่างไร รวมถึงไม่ทราบแผนการระยะสั้นและระยะยาวว่าจะดำเนินการอย่างไรต่อไป สิ่งที่เกิดขึ้นเป็นการเพียงการแก้ปัญหาเฉพาะหน้าแบบรายวันไปเรื่อยๆ อาจก่อเกิดปัญหาจากตัวแปรอื่นๆ ซึ่งสามารถทำให้ธุรกิจสะดุดได้ นอกจากนี้การมองไม่เห็นภาพใหญ่ของธุรกิจอย่างครอบคลุม ทำให้ขาดการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง ส่งผลต่อการเติบโตของธุรกิจอย่างราบรื่นในระยะยาว 2.ไม่แยกกระเป๋าธุรกิจกับกระเป๋าส่วนตัวและจัดทำข้อมูลทาง บัญชีอย่างไม่ถูกต้อง มา
